Combien d'entre nous ont cherché à rien qui nous est offerte "pour rien"? Pas moi? Bien sûr que j'ai. En ce jour à l'âge où les prix du gaz sont classés comme «bras» et «jambe», qui fournit une assurance santé pour votre famille plus de coûts que certains paiements hypothécaires et le coût de l'éducation des enfants ressemble à un bâton de hockey collée sur un graphique, vous je parie regardez offre de sauver de l'argent.

C'est là que réside le problème. Il semble que la grande majorité des consommateurs américains cherchent désespérément à réduire les coûts, les frais, et va sauter trop vite aux offres promettant de faire exactement cela. Parfois, lorsque vous combinez une réduction des coûts mentalité avec l'importance du crédit, non seulement pour acheter les articles coûteux important pour nous, mais de plus en plus pour simplement survivre dans cette économie, le désespoir ne se passe. Malheureusement, les spécialistes du marketing le savent aussi. Donc, quiconque sans un peu d'éducation peuvent s'embrouiller et la probabilité d'abuser de augmente considérablement. Les bonnes nouvelles sont que juste un peu d'éducation vous économiser beaucoup.

Prenons, par exemple, le terme "Free Credit Report". Il se classe désormais jusque là avec l'omniprésent, les "nouvelles" et "amélioré". "Free Credit Report» fait désormais partie du lexique de mots à la mode de publicité qui sont absolument aucun sens pour moi. Mais pour beaucoup, il ya beaucoup de confusion sur ce terme. Pourquoi? Je pense principalement parce qu'il a été annoncé que le droit fédéral dicte nous avons tous droit à un rapport de crédit sur la première page de tous les journaux.

Nous savons que tout le monde veut un rapport de crédit, c'est pourquoi nous avons lancé le site Iwantafreecreditreport.com. Les gens veulent naturellement quelque chose qui est mandaté par la loi à fait à ses frais, est première page des nouvelles et il est incroyablement important pour chacun de nous si nous voulons acheter n'importe quoi. Nous connaissons les gens veulent que leur rapport de crédit gratuit et parce que la plupart de nous tous de travailler si dur pour notre argent, on pense que les gens méritent entendre la vérité sur le sujet. C'est pourquoi nous avons même mis une section sur notre page intitulée «La vérité sur les rapports gratuits de crédit".

Alors, n'est-il pas vrai? Oui, c'est vrai, c'est juste que le diable est dans les détails et la confusion qui en résulte a été une aubaine pour ceux qui veulent tirer profit de la confusion. En fait, chacun de nous dans la bonne vieille US of A. a droit à un rapport de crédit gratuit. Mais, comment voulez-vous réussir? Où voulez-vous réussir? Qui est-il donner pour vous? Pourquoi est-il offert gratuitement? Et surtout, qui ne peuvent pas vous offrir un gratuitement?

Qui ne peut pas offrir un rapport de crédit? Commençons par le dernier d'abord parce qu'elle brille beaucoup de lumière sur le reste des questions. Toute entreprise, site ou service qui est en affaires pour un profit et n'est pas nommé Experian, Equifax et Trans Union ou n'est pas en mesure de fournir n'importe qui à tout moment, avec tout ce qui ressemble de loin à un rapport de crédit sans frais. Période. End of story. Got that? En outre, il existe un endroit mis en place sur le Web pour obtenir gratuitement des copies de rapports de crédit, sans frais et il est: http://www.annualcreditreport.com. Nous en dirons plus sur ce site un peu plus tard mais, emptor autre sage, une opposition, que l'acheteur se méfier.

Comment donc ces offres qui sont faites? Regardez attentivement, le "Free" Le rapport est généralement offert initialement au moment de l'inscription à un service qui débite votre carte de crédit chaque mois pour le suivi de votre crédit. Si vous annulez le service juste au bon moment, avant que l'accusation est apportée à votre carte, vous l'aurez sans frais. Qu'est-ce qu'un tracas! Et le pari est, vous vous réveillerez au moins un, sinon un couple ou des mois plus tard avec plusieurs chefs d'accusation à votre carte. Vous pensez que ces gars-là font des paris insensés?!
Puis ce qui a causé un rapport de crédit qui seront offerts sur la première page des journaux, qui est de leur donner et comment et où dois-je m'en procurer un? En raison de l'importance de l'histoire du crédit à la consommation, l'usurpation d'identité et les plaintes des groupes des droits des consommateurs d'avoir à acheter un dossier de crédit afin d'acquérir des connaissances sur le contenu figurant sur les rapports des consommateurs individuels, même si il a été signalé à tort, un changement avait été demandé. Le juste et précise du consommateur Loi sur le commerce (FACTA), une révision de la Fair Credit Reporting Act, prévoit un rapport de crédit gratuitement par les agences de référence (Experian, Equifax et Trans Union) tous les douze mois, si et seulement si, vous n'ont pas reçu un rapport de crédit au cours des douze mois précédents. Le consommateur, soit par la poste une demande écrite à l'honneur trois principales agences d'évaluation ou d'aller http://www.annualcreditreport.com on peut obtenir le rapport s'ils remplissent les critères. Ce programme a été et est mis en place progressivement à des sections du pays par les agences d'évaluation du crédit à partir de l'ouest des USA, avec les États du nord au moment d'écrire ces lignes encore à venir.

Toutefois, Pamela Yip de The Dallas Morning Nouvelles écrit que même cela n'a pas été sans problèmes. "La Federal Trade Commission a déclaré Experian Information Solutions Inc, l'une des trois agences de crédit, réglé les plaintes qu'il« trompeusement commercialisées »des rapports de crédit gratuit 'en ne divulguant de façon adéquate que les consommateurs seraient automatiquement inscrits à un rapport de crédit service de surveillance et facturés 79,95 $ si elles ne l'annulent pas dans les 30 jours .... Avec l'aide de la Commission fédérale du commerce, les bureaux établis http://www.annualcreditreport.com comme la source en ligne uniquement autorisée pour les consommateurs d'obtenir un rapport libre en vertu du droit fédéral . Alors que de nombreux consommateurs n'ont pas eu de problème en leurs rapports, d'autres disent avoir été frappés avec des arguments de vente pour les produits et services en provenance des bureaux de crédit ou ont été détournés vers imposteur sites. La FTC a déclaré que la société a conduit les consommateurs à sa [http : / / www.freecredit] report.com et [] http://www.consumer info.com sites Web. Radio, TV, le e-mail et des annonces Web promis des rapports gratuits et un «bonus - des essais gratuits d'un crédit - service de surveillance. "

La FTC a déclaré consommateurs "ont reçu l'assurance que:" Votre carte ne sera pas facturé pendant la période d'essai gratuite. Toutefois, l'information de carte de crédit valide est nécessaire pour créer votre compte. "
Ce que les sites Web n'a pas divulgué adéquatement est que les consommateurs devraient payer le droit annuel 79,95 $ si elles ne l'annulent pas dans les 30 jours, la FTC a dit.

"ConsumerInfo a facturé à la carte de crédit qu'elle avait informé les consommateurs sont« seulement tenus d'établir votre compte "et, dans certains cas, avec reconduction automatique adhésions par refacturation des consommateurs sans préavis», explique l'agence.

Dans le cadre de la liquidation, la FTC a exigé ConsumerInfo.com, une société d'Experian, de «renoncer à 950,000 $ en gains mal acquis."
Experian a également accepté de fournir des remboursements aux consommateurs qui ont acheté des produits de surveillance de crédit et a ordonné un rapport de crédit gratuit entre le 1er novembre 2000, et le 15 septembre 2003.

"Il est injuste et trompeur de promettre aux consommateurs quelque chose gratuitement, puis les inciter à payer pour des produits qu'ils ne veulent pas en premier lieu», a déclaré Lydia Parnes, directrice du Bureau de la FTC de protection des consommateurs.

«Ce n'était pas une tentative de tromper du tout», dit Peg Smith, vice-président d'Experian. «Nous rejetons absolument toute malversation." Elle ne reconnaît que les consommateurs mai ont été confondues.

"À l'effet que notre offre de produit a engendré cette confusion, nous regrettons certainement que," a déclaré Mme Smith. «Nous encourageons les consommateurs à lire la langue dans toute divulgation sur un site Web, y compris la nôtre."

La FTC exige également ConsumerInfo.com d'indiquer clairement que son offre de crédit sans rapport n'est pas liée au programme fédéral. "Http://nl.newsbank.com/nl-search/we/Archives?p_action=list&p_topdoc=21

Et dans l'intérêt de la divulgation intégrale, aucun rapport d'un crédit ou d'une combinaison de trois rapports de solvabilité en soi suffit à se former sur l'endroit où vous vous tenez comme un consommateur dans les yeux d'un prêteur. Imaginez un bateau à grande vitesse de course de zoom sur un lac à toute vitesse, sans un volant. Où elle va, c'est un mystère complet, mais une chose est sûre, il va se planter rapidement et s'est écrasé à moins d'obtenir le contrôle. That's right, you. Parce que sans vos scores de crédit et les connaissances sur ce qu'ils signifient, comment elles étaient calculées ou comment un prêteur les points de vue, vous êtes dirigés pour un plantage.

Aucune banque, l'émetteur de carte de crédit, société de prêts hypothécaires, magasin de détail ou tout autre fournisseur de crédit vous accordera tout objet, service ou produit sans regarder presque exclusivement à vos scores de crédit et la moyenne des gens n'a aucune idée de ce que leurs scores sont et même si elles ne , un grand nombre sinon la plupart, ne savent ce qu'ils veulent dire.

Par exemple, la plupart des gens ne savent même pas qui a réitéré «tirant» de vos dossiers de crédit par les fournisseurs de crédit potentiels diminue vos scores de pas moins de quatre points par "tirer". Vous démarrez "shopping" autour pour le meilleur taux sur une carte de crédit en permettant à chaque émetteur de crédit à un rapport de solvabilité sur vous et votre score sera un petit plongeon. La différence entre un score 699 et de 700 représente des milliers et des milliers de dollars en intérêts.

Souvent, les émetteurs de crédit ne fait pas qu'il soit parfaitement clair que votre historique de crédit est en cours d'accès lorsque vous répondez à leur offre une nouvelle carte au téléphone. Le centre d'appel de vente représentant n'explique pas non plus et de dire clairement à vous, que vos antécédents de crédit affiche une enquête «officielle» qui compte contre vos partitions si vous êtes accepté ou rejeté.

La plupart des gens ne savent pas qu'un maxed carte de crédit fait baisser leurs notes, même si elles payer à temps tous les mois. Beaucoup ne savent pas jusqu'à ce qu'il soit trop tard que l'un retard de paiement sur une carte de crédit entraîne le taux d'intérêt de monter en flèche, non seulement sur cette carte, mais les autres cartes ont une balance! La plupart ne savent pas que son solde de carte de crédit qui accordent moins de trente pour cent du solde disponible améliore le score. La plupart ne savent pas que, dans le calcul de scores de crédit, votre historique de paiement, chiffres comme 35% de la note, les montants dus compter 30% de la note, la durée de vos antécédents de crédit compte 15% de la note, les nouveaux crédits est de 10% de la Évaluation et types de crédit en cours d'utilisation est de 10%.

Qu'est-ce que la vérité sur les rapports de crédit gratuit? La vérité, c'est que les consommateurs ont besoin de lire les petits caractères très, très soigneusement et s'instruisent. La vérité sur les rapports de crédit en général est que seule une partie de l'histoire est racontée par un. La vérité, c'est que le savoir est le pouvoir et sans elle, votre argent est enlevé d'avec toi, votre pouvoir d'achat et donc votre avenir est dicté à vous plutôt que par vous et que le coût de tout, incluant l'assurance est basé sur vos scores.

Si demandé mon avis pour le consommateur moyen? Moins se préoccuper d'obtenir un rapport de "libre" et davantage sur le coût réel d'être ignorants de crédit concernant. S'inquiètent davantage des coûts immédiats et à long terme de ne pas prendre le contrôle de ce qui est rapporté sur votre rapport de crédit à la fois correct et incorrect. Acquérir quelques connaissances de crédit. Il est facile à faire et va littéralement vous faire économiser une fortune. Une chose est absolument certaine, votre argent et votre avenir et celui de vos enfants seront gravement touchés par votre crédit. Comment, c'est à vous.