Dans la partie 1, nous avons détaillé les cinq stratégies d'abord sur la façon de réduire vos coûts d'assurance automobile. Dans la partie 2, nous vous présentons le deuxième de cinq ans.

ETAPE 6 - Examen, modifier ou annuler aucune faute et le PIP (Personal Injury Protection)

No-Fault Coverage, et c'est Twin - PIP - a commencé comme une grande idée's. Vos primes vont effectivement être abaissée. Ensuite, votre politiciens de l'État s'est impliqué (à la demande pressante des lobbyistes sur les assurances, bien sûr) et sali it up.

Vous voyez, aucune couverture d'assurance sans faute était à l'origine destiné à avoir des pertes de chaque individu, couverts par leur propre compagnie d'assurance automobile - peu importe qui était en faute.

Aujourd'hui, dans de nombreux États, les sociétés d'assurance automobile font une tonne d'argent sur aucune faute, parce que les compagnies d'assurance d'Etat convaincu les législateurs de faire les «modifications».

Aujourd'hui, en raison de la ces changements, les compagnies d'assurance automobile ont effectivement utilisé les lois de non-faute à réduire les paiements sur une réclamation faite par un client, au lieu de réduire les primes d'assurance automobile comme il était supposé de faire.

Ainsi, les primes de continuer up-and-up et les compagnies d'assurance finissent par payer moins pour les réclamations - Someone's s'enrichir sur cette affaire .... et ce n'est pas vous.

Et pour ne rien arranger, certains États (avec vraiment, vraiment talentueux lobbyiste d'assurance) exigent également une prime additionnelle versée en haut de la prime de non-faute. Cette beauté s'appelle Personal Injury Protection (PEP).

Le PIP est un vaste «couverture» de la couverture et peut fournir assurance collision, Hospitalisation, la sécurité sociale des personnes handicapées, travailleurs Comp, personnels d'assurance-invalidité et l'assurance vie.

Le problème avec le PIP et ce qu'il recouvre est ....

Vous avez déjà donné la plupart sinon la totalité, de ces couverture de toute façon, n'est-ce pas? Donc, vous payez deux fois!

Donc, vous devez faire deux choses:

Google "des niveaux minimaux d'assurance-automobile nécessaires" pour voir si No-Fault assurance et / ou le programme PEP est requis dans votre État;

Ensuite, vérifiez votre contrat. Si ce n'est pas requis par votre état d'avoir No-Fault/PIP Couverture et c'est sur votre politique - l'annuler. Si No-Fault/PIP est requis par votre état .... prendre le minimum absolu. Voici comment.

Si vous devez avoir No-Fault/PIP, demander et obtenir une franchise auprès de votre compagnie d'assurance automobile.

STEP 7 - Annuler la couverture médicale.

Assurance-maladie, sur la plupart des polices d'assurance automobile, est une promesse de payer "les frais" raisonnables médicaux à toute personne qui monte dans votre voiture si vous avez un accident ... quiconque, ainsi que dans votre voiture devrait-il être touché par quelqu'un d'autre.

L'annuler. Vous n'avez pas besoin.

Pourquoi est-ce que tu dis? Eh bien, la couverture médicale dans le cadre de votre police d'assurance automobile est un double de vous-même:

- Plan médical; - Toute une assurance-vie que vous pourriez avoir, ainsi que: - Les sections sur la responsabilité de presque toutes les politiques d'assurance automobile écrite aux États-Unis

Pensez-y de cette manière .... Avez-vous un / Santé maladie, hospitalisation plan de travaux ou d'une association appartenez-vous?

Alors pourquoi êtes-vous payer les primes pour maladie, hospitalisation et la couverture de votre police d'assurance auto?

Voici ce qui va se passer quand vous dites à la compagnie d'assurance automobile ou de l'agent que vous "ne veulent pas le hospitalisation / de la couverture médicale. Vous allez entendre très habile "tactique de la peur" pour aider à changer vos pensées.

L'employé d'une compagnie d'assurance sera dire «Eh bien, si vous êtes dans un accident, et c'est votre faute, qui va payer les factures médicales pour tous les passagers blessés dans votre voiture?

Voici votre réponse. Votre famille est déjà couvert par votre plan d'hospitalisation Santé /. Si quelqu'un d'autre est dans la voiture et ils sont blessés - ils sont couverts par votre assurance responsabilité civile des blessures corporelles que vous payez déjà pour .... et de leur propre maladie / hospitalisation Plan.

Alors allez-y - économiser un peu plus d'argent et se débarrasser de cette couverture.

ETAPE 8 - Annuler la mort, de mutilation et la perte de la vue.

Avez-vous l'un de ces couverture sur votre contrat actuel d'assurance automobile? Si c'est le cas - de les annuler.

Et si vous êtes un premier temps l'acheteur d'assurance automobile ou, simplement regarder obtenir plusieurs devis d'assurance auto, ne laissez personne vous parle en eux!

Pourquoi?

Parce que, ces couverture sont un gaspillage d'argent. La plupart de ces garanties facultatives sont simplement "glorifié" des polices d'assurance vie avec des dispositions et des primes ridicules horriblement surévalués. Si vous avez besoin d'une assurance vie, en faire une police d'assurance distincte.

ETAPE 9 - Annuler la Extras

Avez-vous des «Assistance routière» ou «Remboursement location de voiture" sur votre politique? Si oui, alors les annuler.

Et encore, si vous êtes un acheteur d'une première époque d'assurance ou obtenir un devis d'assurance peu de voiture, ne vous tracassez pas avec ces couverture's.

Pourquoi? Parce qu'ils sont fortement surévalués, sont rarement été utilisés, et de limiter ce que vous pouvez et ne pouvez pas faire.

Par exemple, certains remboursements de location de voitures "couverture est à peu près 100 $ par année pour chaque véhicule de votre police. Donc si vous avez deux voitures, vous passerez près de 2000 $ sur la couverture de location de voitures dans les 10 prochaines années - et probablement jamais utiliser encore il .

Et d'assistance routière? Le morceau d'esprit qu'il offre obtient piétinée par les primes des compagnies d'assurance automobile voulez pour cette couverture. L'assistance routière est une bonne idée. Mais l'utilisation AAA pour une solution moins coûteuse.

Étape 10 - Mettre fin Comprehensive Coverage & Collision Sur les voitures plus anciennes.

Si vous avez une vieille voiture - j'entends par là celle qui vaut la peine de moins de 2000 $ de gros (la somme qu'un concessionnaire automobile donneriez-vous si vous étiez dans une négociation in) d'annuler toute globale et assurance collision vous avez ou diminuer cette option quand se procurer une voiture Soumission d'assurance auto.

Voici pourquoi. Si un an 8-vieille voiture et une toute nouvelle voiture ont subi des dommages identiques, le coût pour réparer les deux seront identiques aussi bien, même si l'an 8-ancienne voiture vaut avant-rien.

Vous voyez le coût d'un pare-chocs et pare-chocs sont les mêmes - que ce soit pour un véhicule neuf, ou un qui est de 8 ans. C'est pourquoi vos primes ne descends pas en tant que valeur de la voiture tombe en panne. Vos paiements restent presque les mêmes, année après année après année.

Mais, les gouttes fond de ce que vous serez en mesure de collecter sur cette vieille voiture. Par exemple, si votre voiture est «atteint», votre compagnie d'assurance ne vous paie le prix de gros de votre voiture.

Donc, disons que votre voiture est une valeur de 1000 $, mais le total des dommages est supérieur à 4000 $, la compagnie d'assurance va seulement pour vous donner un chèque de 1000 $ .... moins votre franchise, bien sûr.

Alors vous pourriez finir par avoir de 500 $. Sounds like a face moche .... mais c'est comme ça que ça fonctionne.

Ainsi, la règle de base est présente - d'annuler la maquette et la couverture de collision lorsque vos véhicules valeur est inférieur à 2.000 dollars .... ou tu vas être jeter votre argent par les fenêtres.

Okay - vous avez noté quelques notes et sont prêts à apporter certains changements à votre police d'assurance automobile. Alors prenez le téléphone et à baisser radicalement vos primes!