Dans les trois premiers mois de 2002, seulement 9% de toutes les nouvelles hypothèques ont été prises dans le seul intérêt - mais ici le dernier trimestre de 2005, le chiffre était passé à 23%. Et parmi les premiers acheteurs, les chiffres ont augmenté de 6% à 15%. (Source: Council of Mortgage Lenders.)

La raison en est évidente. C'est grâce à l'économie familiale. Avec un seul intérêt hypothécaires, les remboursements mensuels ne rembourser que les intérêts en cours afin que votre remboursement mensuel est faible. Le remboursement du capital emprunté est reportée à la fin de l'hypothèque quand il doit être remboursé d'une somme forfaitaire.
Ainsi, la popularité d'intérêt des hypothèques que est le reflet des emprunteurs qui souhaitent minimiser leur fixe sorties mensuelles, afin de préserver leur mode de vie - ils veulent toujours leurs belles voitures, sorties et séjours à l'étranger. Mais leur réticence à réduire leurs dépenses de style de vie, combinée avec les prix des logements en hausse constante, pourrait être le stockage de problèmes pour l'avenir. S'ils ne sont pas à rembourser une partie du capital maintenant, comment vont-ils à le rembourser?

Poussés par les préoccupations exprimées par la Financial Services Authority (FSA), de nombreux prêteurs sont maintenant beaucoup plus strictes lors de l'évaluation d'une demande d'intérêts hypothécaires seulement. Ils insistent qu'il existe une structure de reconstitution viable en place avant qu'ils vont versement de l'argent. Ces véhicules de remboursement pourrait être l'impôt des prévisions de trésorerie disponibles d'une politique de retraite, ou d'une carte ISA ou certains investissements réguliers ou l'épargne. Le danger, c'est qu'après avoir obtenu l'hypothèque, l'emprunteur annule ensuite à leur épargne.

Si cela devait arriver, lorsque la retraite arrive enfin, accompagné de l'engagement imminent de rembourser le capital hypothécaire, ils vont être confrontés à devoir vendre leur maison et à la taille tout simplement pour libérer de l'argent pour rembourser le prêt hypothécaire. Et c'est un scénario que les prêteurs et la FSA sont soucieux d'éviter.

Il ya vingt ans hypothèques seul intérêt était la norme acceptée avec les politiques de dotation soient utilisés comme l'investissement le plus populaire pour rembourser le capital. Mais comme nous le savons maintenant, le rendement des politiques de dotation n'ont pas été aussi élevé comme beaucoup l'avaient supposé. Cela a laissé des milliers de propriétaires ayant un déficit de remboursement du capital. Les politiques de dotation ont certainement manqué d'être la "garantie" solution de remboursement que beaucoup d'entre nous avait pris il ya vingt ans. Donc, aujourd'hui dans l'environnement économique et les investissements, la façon dont certaines peuvent vous être d'aucun régime de rembourser le capital?

Lorsque les insuffisances des politiques de dotation devint peu à peu compris, le seul intérêt des prêts hypothécaires est tombé en disgrâce et le remboursement des prêts hypothécaires a pris comme la norme. Mais encore une fois le pendule oscille. Hypothèques que d'intérêt sont de retour à une grande échelle. C'est le résultat des prix immobiliers élevés et les personnes s'efforçant de monter sur place et à l'échelle du logement sans vouloir faire des économies sur d'autres secteurs de leurs dépenses.

Nous sommes sûrs que les pressions au sein de finances de la famille continuera à alimenter la demande pour les intérêts hypothécaires seulement. Toutefois, il est du devoir des courtiers en prêts hypothécaires et les prêteurs de souligner les alternatives ouvertes à leurs clients.

Dans le passé, la durée du prêt hypothécaire de 25 ans a été la norme pour un acheteur jeunes. Mais maintenant ils peuvent étirer la période de remboursement à 30, voire 35 ans. Cela rend les paiements sur une hypothèque de remboursement beaucoup plus abordable.

Par exemple, les remboursements mensuels pour un prêt hypothécaire £ 125.000 de remboursement sur 25 ans à dire 4,9% des coûts £ 731.69 par mois, mais si la période de remboursement a été étendu à 35 ans, le remboursement sera en baisse à £ 628.16 par mois, un flux de trésorerie d'économie de £ 103.53.

L'idée est que au fur et à finances de la famille le permettent, les emprunteurs peuvent réduire le capital restant dû en rendant facultative remboursements forfaitaires. Dans la pratique, les gens ont tendance à déménager tous les huit à dix ans et à chaque coup une nouvelle hypothèque doit être organisée. Ces mouvements représentent donc une opportunité évidente pour réévaluer les finances de la famille à long terme.

Mais d'autres solutions sont disponibles. Vous pourriez arranger un prêt hypothécaire où une partie du prêt est sur une base de remboursement avec le solde de l'intérêt seulement. C'est une option à mi-chemin. Au moins, ces types de prêts hypothécaires démarrer le processus de remboursement et plus tard quand vous déplacez la maison ou le revenu familial construit, vous pouvez profiter de l'occasion pour réévaluer le type le plus approprié du prêt hypothécaire.

Mais s'il vous plaît garder à l'esprit qu'il ne faut pas spéculer quand il s'agit de vos finances à domicile. Les prêts hypothécaires sont compliquées et il n'y a jamais qu'une seule solution. Notre conseil est de prendre un avis professionnel et l'utilisation d'un courtier en hypothèques qui peuvent consulter la totalité du marché.