Une des plus grandes sociétés britanniques de l'assurance-vie a récemment fait observer que seulement 1% des polices d'assurance vie sont écrits en fiducie. Cela ne devrait pas être le cas - et dans cet article, nous expliquons pourquoi.

En ayant votre politique de "Written in Trust», cela signifie que si une réclamation est faite, les bénéficiaires désignés sur la politique de recevoir le paiement directement. Si vous n'êtes pas au courant, alors vous pourriez être pardonné de ne pas comprendre la signification de ceci. Les compagnies d'assurance vie, cependant, devrait savoir mieux.

Si la police d'assurance vie est "Written in Trust», le remboursement en cas d'une réclamation ne sera pas assujetti à l'impôt sur l'héritage car il ne devient jamais une partie de votre patrimoine juridique. Les chiffres qui suivent expliquent comment il fonctionne.

L'épouse de M. Smith est décédé il ya quelques années, donc il veut que ses deux fils d'hériter de ses biens. Il possède sa maison qui a une valeur marchande actuelle de £ 245.000, avec £ 10,000 encore reste à payer sur l'hypothèque. Il a aussi des stocks et des parts s'élevant à £ 52.000, et sa voiture et autres effets personnels ajouter un autre £ 18,000 à sa valeur. M. Smith a police d'assurance-vie pour £ 100.000, mais il n'a pas eu la politique écrite en fiducie. Nous travaillons sur l'hypothèse qu'il en coûterait 5.000 £ à administrer ses biens et à obtenir l'homologation.

Si M. Smith est décédé demain, il ne laisserait un total de £ 400,000 pour ses fils, toutefois, qui serait soumis à l'impôt sur l'héritage. La valeur de sa succession qui va au-dessus de £ 275,000 attireraient une charge d'impôt de 40%, donc dans l'ensemble £ 50.000 seraient retirés de l'impôt, et chaque fils hériterait de £ 175,000.

Si nous ne le même calcul exact de nouveau, cette fois, à supposer que M. Smith police d'assurance vie a été écrit en confiance, alors il est tout à fait une autre histoire. La compagnie d'assurance vie paie £ 50,000 à chacun de ses fils, de sorte que £ 100,000 politique ne peut être inclus dans la succession de M. Smith. Par conséquent, le domaine est une valeur de £ 300,000, si seulement € 25.000 qui est soumise à l'imposition d'imposition de 40%. Par conséquent - le fisc reçoit seulement € 10.000, et les fils se faire une plus £ 20,000 supplémentaires, tous pour avoir la politique écrite en fiducie.

Toutes M. Smith avait à faire était de signer un petit nombre de formes, et £ 40,000 taxe a été sauvé!

Il n'ya pas de supplément pour avoir votre politique écrite en fiducie, la documentation est standard et la compagnie d'assurance vie sera facilement traiter les formulaires pour vous. Vous avez juste besoin de fournir des détails de votre bénéficiaire choisi (s), et signer le formulaire - simple que cela. Un courtier en assurance-vie peut aussi fournir les documents, sans frais - il n'ya pas besoin d'un avocat. Si une réclamation est faite, le paiement va directement à ceux qui sont destinés - le seul perdant est le fisc, et nous trouvons qu'il est très difficile de se sentir désolé pour lui.

Si votre police d'assurance-vie est conçu pour couvrir votre prêt hypothécaire dans le cas d'une réclamation, vous pouvez aussi avoir cette "Written in Trust». Ensuite, l'argent peut être versé directement à votre partenaire, qui peut utiliser l'argent pour payer l'hypothèque personnellement plutôt que de l'argent en passant par votre succession et ensuite de payer l'hypothèque. Cela évite les retards judiciaires, l'avocat et les frais d'homologation, qui sont longues et très impliquant. Économie que vous faites sur l'impôt sur les successions dépendra de combien votre succession vaut tous et que la structure de votre volonté.

Nous ne voyons pas d'inconvénients à l'obtention d'une assurance vie écrite dans la confiance, c'est vraiment une situation gagnant-gagnant et ce n'est pas souvent que l'on voit ceux-là!

Sur une note séparée, si votre assurance vie est inscrite dans la confiance ou non, vous devez toujours vous assurer d'avoir une mise à jour Will.

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